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工行新疆分行持续打造高效快捷的小微企业服务体系

2019-12-20 22:13:49 来源:中新网新疆
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  中新网新疆资讯12月20日电(欧阳昀) 今年以来,工商银行新疆分行秉承“广覆盖、多层次、高效率、可持续”普会金融服务理念,健全服务机制,提高服务效力,积极打造“有情怀、有温度”的大行普惠形象。截至11月末,工商银行新疆分行普惠贷款增速28.5%,高于全行各项贷款增速23.5个百分点;普惠贷款客户净增近3000户,普惠贷款不良率较年初下降1.25个百分点,普惠贷款实行利率下降0.26个百分点,全面完成“两增两控”监管目标。

  普惠金融领域经营服务体系的构建和不断完善,是工行新疆分行近年来开展普惠金融服务的制度保障。该行实行普惠金融业务“一把手”责任制,在区分行层面成立了由行长担任组长的普惠金融业务实行委员会,引导全行普惠金融业务发展和经营管理;在辖内15家二级分行成立了普金融事业部,专门负责开展各行所辖区域的普惠金融服务工作,实现了服务体系的专业化升级。该行通过年初签订各级机构“一把手”责任状,压实各级机构责任。在风险可控、保本微利的前提下,倾斜资源配置、切实做好“三农、扶贫、小微”等领域金融服务,全面保障小微企业贷款所需信贷规模,实行小微企业贷款优惠利率政策,将小微贷款不良率放宽至不超出各项贷款不良率平均水平3个百分点,出台并实施了一系列尽职免责管理办法。

  贴近小微企业金融需求的创新服务是工行新疆分行普惠金融业务快速发展的制胜法宝。近年来,该行结合小微企业的金融需求,进一步优化前中后台一体化专营服务模式,组建了跨部门、上下联动的普惠金融业务支撑服务团队,并选取重点客群所在支行设立小微金融业务特色支行,依据不同区域市场环境和企业个性化需求,探索多渠道协同服务模式。该行还推出多元化创新产品和服务模式。

  一是积极推动金融科技发展,运用大数据、区块链等金融科技技术,推动金融服务小微和民营企业发展进入快车道,助力普惠金融业务场景化、数据化、平台化建设,实现场景拓展批量获客,支撑小微信贷产品模块化、网络化等创新发展方面取得了较大进步,比如,运用结算、交易、纳税、代发工资、海关进出口、资产等场景和平台,创新推出了“小微经营快贷”系列线上融资产品、以及“E低快贷”、“线上供应链融资”、“用工贷”、“跨境贷”等创新融资产品,为金融服务小微和民营企业、提升客户体验、解决小微企业融资难、融资贵等问题找到了新的突破口。截至11月末,工行新疆分行小微客户线上贷款余额逾12亿元,增量占比达到70%。

  二是积极创新融资增信模式支撑小微企业发展。以“银政合作+风险分担+补偿政策”分类组合融资模式,创新“银政通”、“银纺贷”、“农易贷”、“税务贷”、“医保贷”等服务方案项下小微企业信贷业务品种落地实施,2019年,该行通过此项模式投放小微企业贷款余额突破亿元大关;依托区域内核心企业增信模式,加大对核心企业上下游小微企业融资服务力度,2019年累计以供应链融资服务模式为小微企业客户提供融资11000万元;积极运用小微企业“续贷”信贷政策,对部分小微客户通过“无还本续贷”、“展期”等续贷业务操作,满足客户连续使用信贷资金的需求,提升小微客户续贷体验。

  优质高效的金融服务是工行新疆分行推进普惠金融业务快速发展的有力保证。为方便客户,该行在有效规避业务风险的前提下,进一步简化了客户办理流程,优化小微企业信贷流程,提高普惠金融业务办理效率。对小微企业贷款“短、小、频、急”的需求特点,该行建立了小微企业信贷业务专享流程,以简单化、便利化、个性化、网络化的设计原则,对小微企业信贷业务实行专项授权,限时审批。对小微企业贷款实行区别于一般法人的评级、授信、押评、贷款业务四合一流程,极大地优化了小微企业信贷流程。针对客户需要,该行还提供上门服务,尽量让客户少跑路,并不断创新线上网络融资产品,通过运用大数据和网络场景搭建,实现线上自动筛选客户、主动授信、自动审批,客户一键即贷,随时随地自主提款,极大地满足了客户需求。

  与此同时,该行加强银政合作,做实做活小微金融服务,联动政府、园区、担保企业等机构组织开展多种活动。创新特色融资方案,对小微企业实行专项规模、资金价格优惠等政策,通过“银政通”“银纺贷”“农易贷”等融资产品,有效缓解小微企业融资难、融资贵问题。2019年以来,该行先后组织开展了“工银普惠行”、“千名专家进小微”、“工行小微客户节”等丰富多彩的普惠金融服务宣传活动,宣传金融常识、推介融资产品、提供金融服务。并通过联动政府部门、行业协会、融资性担保机构,走进产业园区、专业市场、核心企业,拓宽“银政、银担、银企”合作渠道,为小微客户群体设计个性化金融服务方案。该行还充分运用信息科技手段,不断拓宽小微企业线上金融服务渠道,契合小微客户生产经营特点,通过“工银小微金融服务平台”向小微企业提供便捷开户、线上结算、专属理财、网络融资、代发工资、缴费服务、快捷支付、资金存管等专属金融服务,为小微企业提供多元化金融服务支撑。

(编辑:冀江彤)
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